Dans le monde des affaires, la gestion financière s’avère être un pilier central pour assurer la pérennité et la croissance d’une entreprise.
Les cartes de crédit pour entreprise d’American Express (Amex) se positionnent comme des outils incontournables pour les entrepreneurs et les gestionnaires financiers, en offrant une panoplie d’avantages et de solutions adaptées aux besoins spécifiques des PME.
American Express Canada propose quatre cartes pour PME :
Les cartes American Express offrent une flexibilité financière grâce à des options de cartes de CRÉDIT et de cartes de PAIEMENT.
La différence fondamentale réside dans les limites de dépenses associées et les modalités de remboursement :
Si vous effectuez des « petits » achats pour votre entreprise chaque mois (moins de 100 000 $), vous pourrez vous diriger vers l’une des deux cartes de crédit pour entreprise d’American Express :
Par contre, si vous effectuez de très nombreux achats pour votre entreprise chaque mois – et ne voulez pas vous soucier de votre limite de crédit – nous vous conseillons vivement d’opter pour l’une de ces deux cartes de paiement :
Avec une carte pour entreprise d’American Express, vous pouvez optimiser vos flux de trésorerie.
Vous avez jusqu’à 28 à 31 jours sans intérêt pour payer votre facture de carte de crédit, en fonction du nombre de jours dans le mois. Ce délai commence à la date où votre relevé est clôturé et se termine à la date de clôture du relevé suivant. Le nombre exact de jours sans intérêt peut varier pour différentes raisons, comme la date à laquelle vous faites un achat avec votre carte.
Si vous payez la totalité de votre facture chaque mois avant la date de clôture du relevé suivant, vous ne paierez pas d’intérêt sur vos achats. Le paiement intégral signifie que vous payez tout le montant indiqué sur votre relevé, y compris tous les achats, avances de fonds, frais et autres transactions, avant la date de clôture du relevé suivant. Si vous faites cela, vous bénéficierez d’une période sans intérêt allant jusqu’à 31 jours.
Selon la méthode de fonctionnement d’American Express, cela signifie que vous pourriez bénéficier de jusqu’à 55 jours sans intérêt pour vos achats effectués au début du cycle de facturation!
Peu importe la carte pour entreprise d’American Express que vous choisirez, les cartes American Express pour entreprise facilitent la gestion des dépenses grâce à des rapports détaillés et des relevés électroniques en ligne, permettant ainsi un suivi précis et en temps réel des transactions.
Cela s’avère particulièrement utile pour les entreprises cherchant à optimiser leur budget et à avoir une visibilité claire sur leurs dépenses.
Vous pouvez facilement extraire des relevés ainsi que des rapports de gestions de dépenses depuis votre compte en ligne American Express.
Certaines cartes pour entreprise d’American Express offrent des avantages pour les voyageurs fréquents.
Avec la Carte Prestige AéroplanMD* Entreprise American ExpressMD, vous bénéficiez de nombreux privilèges de voyage d’Air Canada comme l’accès aux salons Feuille d’érable en Amérique du Nord pour vous et un invité, l’enregistrement prioritaire, l’embarquement prioritaire et le traitement prioritaire des bagages.
En étant titulaire de cette Carte, jusqu’à 8 passagers pourront enregistrer le premier bagage sans frais (poids maximum de 23 kg/50 lb) lorsque le voyage est amorcé avec un vol d’Air Canada.
Avec la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express, vous disposez d’avantages pour vos voyages et votre vie professionnelle :
Avec la Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD*, vous obtenez un certificat annuel d’une nuit gratuite d’une valeur de 35 000 points ainsi que 15 nuits-Élite par année, comptant pour votre statut Marriott Bonvoy.
Régulièrement, American Express ajoute des offres promotionnelles en ligne que vous pouvez retrouver dans votre compte American Express.
Ces offres vous permettent de magasiner auprès de marchands partenaires et de réaliser des économies : en fonction du montant dépensé, un crédit au compte ou des points supplémentaires.
Voici quelques noms de marchands ayant proposé des offres dans les comptes de carte American Express pour Entreprise:
Les cartes supplémentaires pour les employés permettent de gérer plus facilement les dépenses professionnelles tout en accumulant des points de récompense supplémentaires.
Elles offrent également la possibilité de définir des limites de dépenses pour chaque carte, assurant ainsi un contrôle financier accru.
Avec American Express, vous pouvez ajouter jusqu’à 99 cartes supplémentaires pour vos employés à votre compte de carte principale.
Vous souhaiteriez que vos employés puissent travailler efficacement lors de leurs déplacements? En optant pour une carte supplémentaire American Express, vous pourriez leur permettre de pouvoir accéder aux salons d’aéroport.
Par exemple, en ajoutant une carte supplémentaire à votre Carte de Platine entrepriseMD d’American Express, pour un coût de 250 $ par carte supplémentaire, votre employé pourra lui aussi accéder aux salons d’aéroport de la Collection Mondiale d’American Express.
Voici les conditions d’accès pour chacun des salons d’aéroport :
Si votre employé voyage uniquement en Amérique du Nord avec Air Canada, vous pourriez préférer opter pour l’ajout d’une carte supplémentaire à votre compte de Carte Prestige AéroplanMD* Entreprise American ExpressMD, pour un coût de 199 $ par carte supplémentaire.
Avec cette carte supplémentaire, votre employé ainsi qu’un invité pourront accéder aux salons Feuille d’Érable d’Air Canada en Amérique du Nord (à condition que le voyage soit effectué à bord d’Air Canada).
Chacune de ces cartes pour entreprise d’American Express propose en ce moment une offre de bienvenue en tant que nouveau client. Cliquez sur le lien de la carte qui vous intéresse ou poursuivez votre lecture pour lire les offres dans le détails.
Obtenez jusqu’à 120 000 points avec cette offre de bienvenue pour la Carte de Platine entrepriseᴹᴰ d’American Express :
Vous pouvez utiliser vos Points-Privilèges de multiples façons :
120 000 points ont ainsi une valeur minimale de 1 200 $ pour un crédit au compte, et bien plus si vous transférez vos points auprès d’un partenaire.
Avec cette Carte, vous gagnez 1,25 point-privilège par dollar sur tous les achats. De plus, vous disposez d’avantages pour vos voyages et votre vie professionnelle :
Avec cette Carte, vous pouvez maximiser votre flux de trésorerie grâce à une période allant jusqu’à 55 jours sans intérêt. C’est une carte particulièrement appréciée par les entrepreneurs lors d’achats importants dans les magasins de rénovation par exemple.
Enfin, la Carte de Platine entrepriseᴹᴰ d’American Express se distingue par les nombreuses assurances offertes : vol et dommages pour voitures de location, accident de voyage de 500 000 $, frais médicaux d’urgence (hors de la province ou du pays), perte ou vol de bagages, retard d’avion et bagages mal acheminés, cambriolage à l’hôtel ou au motel, Protection-Achat, Garantie-Achat.
Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.
Obtenez jusqu’à 40 000 points-privilèges avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée pour la Carte en Or pour PME avec primes American Expressᴹᴰ :
Avec cette Carte, vous gagnez 1 point-privilège par dollar sur vos achats.
Vous pouvez ensuite utiliser vos points de multiples manières:
Également, en étant titulaire de cette Carte, vous bénéficiez de nombreux avantages comme jusqu’à 55 jours sans intérêt pour maximiser votre flux de trésorerie.
Enfin, vous bénéficiez de nombreuses assurances pour vos voyages et vos achats.
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Prestige Aéroplanᴹᴰ* Entreprise American Expressᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 90 000 points Aéroplan.
Voici comment :
Avec cette Carte, vous obtenez 3 fois les points sur les achats auprès d’Air Canada et Vacances Air Canada. Et 2 fois les points pour les achats d’hébergement et de locations de voiture. Partout ailleurs, vous obtiendrez 1,25 fois les points.
Avec cette Carte, vous bénéficiez de nombreux privilèges de voyage d’Air Canada comme l’accès aux salons Feuille d’érable en Amérique du Nord pour vous et un invité, l’enregistrement prioritaire, l’embarquement prioritaire et le traitement prioritaire des bagages.
La Carte Marriott Bonvoyᴹᴰ Entreprise American Expressᴹᴰ* est la meilleure carte de crédit pour les travailleurs autonomes, professionnels et propriétaires de petites entreprises qui voyagent.
Avec cette offre de bienvenue, vous pouvez obtenir 60 000 points Marriott Bonvoy en portant 5 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois suivant votre adhésion.
C’est une carte que nous conseillons de conserver car chaque année au renouvellement, vous obtenez un certificat annuel d’une nuit gratuite d’une valeur de 35 000 points ainsi que 15 nuits-Élite par année, comptant pour votre statut Marriott Bonvoy.
Avec cette Carte, vous obtenez 5 points par dollar pour toutes vos dépenses dans les établissements Marriott Bonvoy. Et vous pouvez accumuler 3 points par dollar pour :
Et 2 points par dollar sur tous les autres achats.
Simplifiez la gestion de vos dépenses et commencez à accumuler des points sur vos dépenses d’entreprise grâce à l’une de ces cartes pour entreprise d’American Express.
Oui, vous pouvez détenir plusieurs cartes pour entreprise d’American Express en même temps.
C’est une chose recommandée, notamment pour les voyageurs fréquents qui souhaitent bénéficier des avantages offerts par chacune de ces cartes (accès aux salons d’aéroport pour la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express, avantages avec Air Canada pour la Carte Prestige AéroplanMD* Entreprise American ExpressMD, certificat annuel d’une nuit gratuite dans des hôtels Marriott Bonvoy avec la Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD*).
Les propriétaires d’entreprise devraient envisager d’obtenir une carte de crédit d’entreprise pour faciliter la gestion de l’argent et des achats. Que l’entreprise soit petite ou grande, nouvelle ou établie, une carte de crédit d’entreprise American Express répond mieux aux besoins d’achat de l’entreprise qu’une carte de crédit pour particuliers.
Les avantages d’une carte pour entreprise d’American Express incluent la simplification de la tenue de livres en séparant les dépenses d’affaires des dépenses personnelles, l’offre d’avantages économiques tels que des remises en argent sur les dépenses courantes, l’accès à plus de récompenses, la surveillance des dépenses des employés, et la gestion des flux de trésorerie, notamment en utilisant la carte comme outil pour gérer les irrégularités financières.
Les cartes entreprise d’American Express offrent aux employés un moyen facile d’effectuer des achats nécessaires pour leurs activités professionnelles. Elles permettent également aux entreprises de mieux suivre les dépenses d’affaires des employés, d’accélérer l’obtention de remises et de points de récompense, et d’augmenter la flexibilité financière et le pouvoir d’achat.
Les cartes pour entreprise d’American Express peuvent être utilisées pour gérer les irrégularités dans les flux de trésorerie et minimiser le coût de financement du fonds de roulement. Les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser ces cartes pour effectuer des paiements lorsqu’ils manquent de liquidités, et si les achats sont effectués avec une carte offrant une période sans intérêts et que le solde est remboursé avant la fin de cette période, les entreprises peuvent financer leurs achats sans payer d’intérêts.
Avant de demander une carte pour entreprise d’American Express, il est essentiel de considérer plusieurs aspects, notamment le développement d’un dossier de crédit pour l’entreprise, la cote de crédit de l’entreprise, et les exigences potentielles de garantie personnelle du propriétaire d’entreprise.
L’utilisation d’une carte de crédit d’entreprise permet aux propriétaires d’entreprise de séparer les dépenses d’affaires des dépenses personnelles, de mieux gérer les dépenses d’affaires, et d’obtenir de meilleures récompenses et une plus grande limite de crédit qu’avec une carte de crédit pour particuliers. Les offres varient entre les différentes cartes de crédit d’entreprise, et chaque propriétaire d’entreprise doit déterminer quelle structure de carte convient le mieux à ses besoins.
Contrairement à une idée répandue, les cartes de crédit d’entreprise ne sont pas réservées uniquement aux sociétés. Il existe différents types de cartes conçues pour les petites entreprises et même les propriétaires uniques peuvent en faire la demande, souvent facilement en ligne.
Les renseignements requis incluent la raison sociale, le numéro et la forme juridique de l’entreprise, l’industrie, votre poste, l’adresse postale, l’âge de l’entreprise, le nombre d’employés, les revenus annuels, et une estimation des dépenses. Des informations personnelles, comme votre date de naissance et votre numéro d’assurance sociale, peuvent également être demandées. Consultez notre guide détaillé sur la demande d’une carte pour entreprise d’American Express.
L’approbation dépend en partie de votre cote de crédit. Bien que la cote de crédit de l’entreprise soit vérifiée en premier, votre cote de crédit personnelle peut également être prise en compte, surtout pour les nouvelles entreprises. Une excellente cote de crédit personnelle (670 à 850 points) peut potentiellement compenser une faible ou inexistante cote de crédit d’entreprise.
Bien que la carte soit au nom de l’entreprise, vous pourriez être personnellement responsable du solde de la carte de crédit d’entreprise, surtout si vous signez une entente de garantie personnelle. De plus, votre cote de crédit personnelle peut être affectée si la société de crédit vérifie votre cote de crédit personnelle lors de la demande.
Il est prudent de surveiller étroitement les dépenses effectuées avec votre carte de crédit d’entreprise et de s’assurer que seuls les montants que l’entreprise peut rembourser y sont portés. Bien que les cartes de crédit d’entreprise offrent plus de flexibilité, notamment pour les coûts de démarrage et l’achat de stocks, elles peuvent avoir un impact sur votre cote de crédit personnelle, d’où l’importance d’une gestion rigoureuse.
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